数字第一世界:2022 年金融服务预测

21-12-26 banq

随着投资热潮、失业率下降和欧洲经济飙升,金融机构将在 2022 年迎来强劲的一年。但随着大流行后消费者行为的改变,银行将需要采用新的在线策略并升级其数字化转型以保持竞争力新的数字第一世界。为了帮助您的组织为基本创新做好准备,以下是我对 2022 年金融服务行业的最高预测。

 

开放金融的持续兴起

在 COVID-19 封锁期间转向数字银行业务将在 2022 年加速开放金融——现在客户更愿意与第三方应用程序、在线交易平台和其他非传统服务共享他们的数据。 

这些新的消费者态度将继续推动数字挑战者的增长,并引发传统机构的反应。许多一级银行将升级其内部数据系统和基础设施,并开始推出银行即服务产品,以开拓新市场并挽回损失的收入。他们还将开始向犹豫不决的客户推销数据共享的好处,解释由此产生的新服务如何帮助他们更好地管理财务,同时展示保护消费者信息的努力。

随着 PSD2 等开放银行标准的发展和加强,无银行账户和银行账户不足的银行服务的接受度也将增长。金融科技公司已经表明,为信用记录很少或较差的人提供基本的银行服务是可行的。传统银行将开始推出类似的服务,以试图扩大市场并赢回失去的份额。

 

开放数据生态系统将继续发展——尽管进展缓慢

随着数字银行和开放金融的蓬勃发展,企业将捕获大量可能包含重要客户洞察的数据。要存储、分类和分析这些信息的价值,需要访问开放数据生态系统——但这样的生态系统目前还不会改变金融业。

与使用开放数据生态系统的其他软件行业不同,金融服务公司受到高度监管,并且存储的数据特别敏感和个人化。

首先,银行和更广泛的数据共享生态系统在专注于客户分析之前,需要开发保护数据安全和隐私的协议。与其他大型技术平台相比,消费者对银行财务数据的信任程度要高得多,但如果没有适当的照顾,这种善意很容易被浪费掉。

与此同时,开放数据生态系统将继续完善,对于金融机构来说,等待是值得的。

新工具将出现,以帮助工程师比以往更快地管理数据并从数据中提取价值。企业将能够采用开源数据格式,使他们的数据能够跨编程语言和未来的分析工具兼容,从而消除对昂贵的数据转换的需求。

 

超个性化将成为当务之急

随着 2022 年越来越多的金融科技业务出现,现有银行将找到方法从竞争中脱颖而出——并利用个性化的新进步。

客户习惯于享受根据他们的口味量身定制的产品和功能,从 Netflix 推荐的电视节目到亚马逊的定制折扣。现在,他们希望他们的金融服务也能做到这一点。对于银行而言,这可能意味着从合作零售商处向客户发送相关优惠,在用户超支时提供基于人工智能的预算建议,甚至立即创建满足消费者需求的贷款协议。

为实现高度个性化,银行将升级其数据基础和架构,并升级为预测性/规范性分析,从而使他们的服务能够以与客户产生共鸣的方式进行定制。

 

数字新贵将提升客户体验和行业协作

近年来,数字挑战者银行彻底改变了客户体验,其界面简洁、注册速度快,以及免佣金证券交易等新服务吸引了大量消费者远离 Tier 1。2022 年,现有企业将开始反击,通过提供快速自助服务工具作为标准做法,改善基本银行业务和抵押贷款等复杂交易的客户体验。反过来,这些流程的数字化和自动化将减少后台员工的手动工作量,释放资源以进一步最大化利润潜力。

大型金融机构还将从技术提供商和外部行业招聘首席技术官和首席信息官,以开启与挑战者竞争的新视角。这些新的领导人将比传统的银行负责人更开放地与包括竞争对手在内的外部合作,并将推动将第三方服务整合到银行的产品组合中,以促进创新和对消费者的吸引力。

然后,金融机构将从构建和管理数据库(这是非常资本密集型的​​)过渡到敏捷的、基于云的数据架构和应用程序。传统的基础设施和无法连接数据系统长期以来一直扼杀创新和客户体验。然而,在以技术为中心的 CTO 和 CIO 的影响下,金融服务公司将通过拥抱云迁移来实现其过时的 IT 模型的现代化。因此,我预计现有金融机构的创新将在整个 2022 年及以后激增。

 

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