Neobanking指数: 2022年最成功新银行是谁?

22-10-02 banq

Neobanking(新银行业务):在家中开设银行账户的便利性、24 小时支持的可用性以及无需跳过传统环节即可获得信贷的机会吸引了许多人。
当然,这些都伴随着新的风险类型。然而,对于新的挑战,也有同样创新的解决方案,包括替代信用评分方法和复杂的风险管理和欺诈预防软件。 

Neobanks的优势是什么?
对于那些喜欢在网上做所有事情、经常旅行、处理多种货币或想要避免费用的人来说,Neobanks 无疑是一个有吸引力的选择。

Neobanks 的费用通常低于传统银行,其中大多数不向用户收取任何隐藏费用。与传统银行相比,它们有时会提供更高的利率。
在新客户入职时,他们也更有可能使用替代数据。这可以帮助更多难以使用常规银行设施或信用不佳的人。
当然,这非常重要,因为全球有近 17 亿人没有银行账户或银行账户不足。事实上,包括摩洛哥和墨西哥在内的前五个国家中超过 60% 的人口没有银行账户。
通过大多数新银行,您可以获得 24/7 全天候支持。Neobanks 还消除了排队等候的需要,从而节省了客户时间。
入职速度同样快,实际上比传统银行快得多。一旦您完成了身份验证检查并填写了更多详细信息,您就可以快速启动并运行。 
大多数 Neobank 应用程序实施多因素身份验证和加密以及其他安全措施来保护您的信息。在后台,风险管理和银行欺诈预防软件全天候工作,以保护运营和客户。

今天,我们正在仔细研究 2022 年及以后的新银行业务排名:

1. Wise :英国/募集资金:130 亿美元 
Wise 在我们的名单上名列第一,是从投资者那里筹集到最多资金的新银行,目前为 130 亿美元。该公司前身为 Transferwise,成立于 2011 年,提供一种廉价的国际汇款方式。 
Wise 现在被 170 多个国家的超过 1300 万人使用,可以快速、轻松且无隐藏费用地跨境汇款。

2. Robinhood:美国/募集资金:62 亿美元
Robinhood 于 2015 年推出,是一个在线免佣金经纪平台,允许用户交易股票、ETF 和加密货币,无需额外费用。我们将其包含在我们的排名中,因为它与金融科技相关,并且经常与其他竞争者组合在一起。
我们发现 Robinhood 自成立以来已经筹集了 620 万美元的资金,在我们的名单上排名第二。

3. NuBank:巴西/募集资金:39 亿美元 
巴西新银行 NuBank 排名第三,筹集了 390 万美元。 
拉丁美洲最大的金融科技银行最初成立于 2013 年,目标是为巴西人提供负担得起的信用卡——现在拥有超过 4800 万用户。


哪些国家采用 Neobanks 新银行业务最多?

1. 巴西:43% 的人口
根据 Finder 的一项调查,大约 43% 的巴西人拥有 Neobank 账户,使他们成为使用数字银行业务最多的国家。 
根据目前的人口估计,这相当于大约 91,719,000 人。大流行加速了经济的数字化,因此,受欢迎的新银行的客户群呈指数级增长。 
巴西是拉丁美洲最大的新银行 NuBank 的所在地,拥有超过 4800 万用户。

2. 印度:26%的人口
排在第二位的是,研究发现 26% 的印度人使用纯数字银行。从印度目前的人口来看,大约有 356,553,704 人可能是新银行账户持有人。 
作为印度银行业的创新,neobanks 为客户提供便利、24 小时支持并通常降低成本。
重要的是,如果他们采用替代信用评分和类似创新,他们还可以帮助为没有银行账户和银行账户不足的人提供服务。

3.爱尔兰:22%的人口
爱尔兰是使用新银行最多的国家之一,大约 22% 的爱尔兰人使用纯数字银行。 
根据目前的人口估计,目前约有 1,127,178 名居民使用新银行。Finder 预测,到 2027 年,这一比例可能会增加到 34%。

Neobanks 在哪里被更快地采用?
1. 菲律宾:比 2022 年增长 154%
在菲律宾,目前约有 13% 的人口使用新银行,但 Finder 预测,到 2027 年,这一数字将达到 33% 左右,约占 33,323,874 人。 
这是所有接受调查的国家中增幅最大的。

2. 墨西哥:比 2022 年增长 141%
到 2027 年,41% 的墨西哥居民将使用新银行。 
这个数字代表了大约 51,665,750 人,比目前持有纯数字银行账户的 17% 的人增加了 141%。

3. 葡萄牙:比 2022 年增长 129%
目前约有 14% 的葡萄牙人口使用新银行,预计到 2027 年将有 32% 的人使用新银行服务。 
这表明未来五年新银行业务的使用量将增加 129%。

Neobanks 的法律地位如何?
尽管新银行在运营和提供金融服务方面似乎与传统银行截然不同,但它们必须遵守适用于传统银行业务的相同法律和法规。
银行牌照是希望提供银行服务的金融机构必须获得的合法证书。许可证通常由当地监管机构颁发,因国家/地区而异。申请银行执照可能是一个漫长而昂贵的过程。
在实践中,一些金融科技公司与传统银行合作,以在提供服务时遵守法律。其他新银行拥有自己的资本来保障投资者的存款,并能够获得自己的银行牌照。

Neobanks的缺点
尽管新银行的优势使它们与众不同,但该行业正在寻求改进一些缺点以吸引更多客户。
对于新银行,通常没有可用于支持的面对面选项,这可能使某些人口统计数据难以访问它们。
一些新银行缺乏传统银行提供的额外服务,例如贷款、透支设施等。然而,尽管是纯数字银行,但种类繁多,实际上几乎涵盖了所有内容的机构。
自然,与传统银行相比,新银行的历史较少,而且很难获得消费者的信心。 
此外,它们可能并非在所有情况下都获得完全特许或许可。相反,这些纯数字公司有时会与传统银行合作,为其产品提供保险或启用某些服务。 

威胁 Neobanks 的欺诈类型
对于新银行及其客户而言,了解与此类银行业务相关的不同类型的欺诈以及减轻这些欺诈的一般良好做法是有用的。

  • 开户欺诈: 欺诈者经常试图通过冒充合法消费者、使用被盗、合成或虚假身份来开设新账户。
  • 身份盗窃:诈骗者可以通过使用网络钓鱼和网络钓鱼等方法冒充真实用户来进行身份盗窃。
  • 欺诈圈:欺诈圈是有组织的欺诈者团体,通常比单个黑客可以访问更多资源。他们经常对新银行发起不同类型的攻击。
  • 账户接管 (ATO) 欺诈:暴力破解或被盗信息用于访问现有的合法银行账户。由于易于访问和缺乏真实世界的基础设施,Neobanks 是账户接管欺诈的常见目标。
  • 洗钱:Neobanks 通常通过数字方式快速处理交易,这使得它们更容易受到金融犯罪的影响。Neobanks 应该有严格的 AML 控制来防止这种情况。如果没有这些,他们将面临巨额罚款甚至完全取消许可的风险。