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区块链Blockchain技术引发金融清算方式的革新

    
2016-09-03 09:28
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区块链、比特币和其他数字货币的技术,其实并不像是一本小说,或者说并没有像广告宣传得那么万能。但这并不意味着,它不会在金融财务世界创造奇迹。

世界经济论坛最近发表了一份报告,如何使用区块链重塑金融服务领域,解决这个领域自上世纪80年代以来存在的问题,它涵盖了从全球支付到保险索赔到代理投票到可转换债券等等,这些都是在金融行业不能被打破的东西吗?你们这些金融专家真的不打算在blockchain来之前做点任何改变的事情吗?

区块链技术的创新是结合了签名加密和容错的分布式数据库两种技术。这种组合能让多个组织共享信息,这些信息有关金钱转移或证券交易,-每一个参与者都会安全地并确定地共享相同的信息。

分布式数据库和密码签名都是自20世纪70年代以来发展起来的,几十年来,这两个计算机科学领域之间几乎没有什么交集,因为他们的存在是解决非常不同的问题。这两个技术最终成为合并在一起,是因为人们想建立一个资产所有权登记,但是又不依靠任何中间管理机构进行批准管理。

为什么金融机构对这样一个共享的资产所有权登记如此兴奋?

是因为交易的清算和结算是非常困难的。清算和结算是确保交易涉及的现金和资产到达新的拥有者。但是因为交易记录都是分布在成千上万的不同的机构中,每一个机构都有自己帐户的数据独特格式。多个机构之间要完成清算和结算,必须以某种方式达成协议,谁拥有什么,谁欠了谁等等,这种调和过程需要耗费大量的时间,金钱。

区块链本质上是一种共享台账方式,每个参与者各有一个相同的副本。输入的加密过程和自动验证新信息将调整所有副本。因此,每个人都知道对方拥有什么。没有必要再重复检查对方的记录。

R3是一个大型金融机构的联盟,致力于将blockchain技术可用于金融市场。他们很快就发现,大银行们其实一点也不想使用blockchain技术,因为他们都不希望分享自己的台帐,因为拥有比别人更多的信息是一个重要的竞争优势。

该联盟的解决方案是提供一种分布式的分类帐,每个人都保持自己的私人记录,就像他们现在做的那样。然后,他们有选择地共享信息,是可以披露的信息,如交易预订等。这样,他们现在所做的是,需要一种第三方的“唯一性”服务确保没有人在撒谎。

这个服务核心是:每一笔交易附带代码(一个“智能合同”),代码包含标准化的规则,是关于如何决定是否它是有效的。双方下载并独立运行代码来验证事务。这比传统的调解过程显然更便宜且更快,因为它消除了需要一堆后台员工在每个单独的机构之间进行协调,现在只需要交易时使用的唯一的规则和数据字段即可。

很聪明,为什么以前没有想到呢?

可能是大家对分布式总账和blockchain系统的共同愿景为这些利益体创造了一个环境,形成了多个金融机构共同参与公开的讨论和联盟协作。

另外,许多地方银行没有进入只有金融大机构才能进入的全球清算网络。当这些小银行威胁要使用Blockchain作为全球金融包容性的通道时,这些世界上最大的金融机构于是形成合作联盟,捍卫自己的领土。

规则和数据字段的标准化是一个好主意,可以节省数十亿美元的后台办公协作费用。也许这是blockchain炒作最大的好处之一,使得一堆拥有极强的安全意识的利己主义者能达成协议,并从中得到好处。这真的是神奇的。

Maybe Blockchain Really Does Have Magical Powers -

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