金融科技中的共同的繁杂问题

22-09-11 banq

巨大的机会:创业公司可以解决金融科技行业中“无差别的繁重”问题,将解决方案抽象为一项服务,然后将其出售给金融科技公司,然后金融科技公司可以专注于真正让它们与众不同的地方。

这类似于 Web 1.0 时代,当时公司必须维护自己的服务器,这既是因为 IT 项目验证了它们是一家科技公司,也是因为云模型还不是一个可行的替代方案。在技​​术、商业模式和组织发生巨大变化之后,现在很少有公司维护自己的物理基础设施。除了当今最大或最专业的公司之外,管理这一点对于所有公司来说都是“无差别的繁重工作”。

金融科技堆栈的很大一部分正在发生类似的转变。金融科技公司将认识到在内部构建它们既没有必要也不经济,初创公司将出现将这些作为服务提供。

关于我看到的具体机会的更多细节:

1、分类帐
分类账是技术和财务堆栈的一个关键部分。从根本上说,它们是包含借方和贷方的数据库,并将特定业务的假设和逻辑纳入其中,以得出余额和其他财务报表。然而,它们也是令人难以置信的复杂,需要高的正常运行时间和性能,以及严格的安全、数据完整性、审计和监管要求。多个业务流程是建立在它们之上的,因此故障不仅会降低用户体验,而且会花费大量的资金。

2、规则和决策引擎
大多数 "规则引擎 "开始是硬编码的变量,如入职、欺诈、信用等。随着围绕决策的需求和管理决策的团队变得越来越复杂,这些变量很快就会变成复杂的、摇摇欲坠的系统,很难或不可能进行审计、AB测试、回溯测试或报告。拼凑的规则引擎不仅会阻碍优化,而且很容易掩盖导致重大欺诈或信贷损失的不良规则。

3、SaaS服务
服务是一个典型的 "无差别的繁重工作 "领域,因为它受到严格的监管和运维密集型,但它的独特之处在于它是面向用户的。它也是该领域独特挑战的典型,因为你不会因为世界级的体验而赢得重要的分数,但如果弄错了,就会有很大的坏处。

以上这些只是一些机会。还有很多机会存在。找到这些机会的一个好的经验法则是在大型金融科技公司中寻找一个区域,该区域将大量的工程和/或运营人员投入到一个不面向用户的项目。有时,这些工具、团队或流程的规模大到足以证明有一个代号或项目名称(如Uber的Mastermind)。这是一个很好的提示,说明该功能与核心产品有足够的区别,可以做成一个独立的服务,并提供给多家公司。